Pelanggan bank Islam keliru konsep bai al-inah dalam pembiayaan

Produk kewangan Islam di Malaysia diselia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (Akta 759) oleh Bank Negara Malaysia (BNM), dan konsep bai al-inah secara ringkasnya melibatkan struktur jual dan beli balik (sale and buyback) antara bank dan pelanggan, di mana bank menjual aset tertentu kepada pelanggan pada harga tertentu secara ansuran, dan pelanggan kemudian menjual semula aset tersebut kepada bank pada harga tunai yang lebih rendah, dengan perbezaan harga tersebut secara berkesan berfungsi seperti faedah dalam pembiayaan konvensional, walaupun distrukturkan melalui transaksi jual beli untuk mematuhi prinsip Syariah, dan struktur ini telah diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah BNM sebagai patuh Syariah di Malaysia walaupun terdapat perbezaan pandangan cendekiawan Syariah antarabangsa mengenai kesahihannya. Langkah pertama yang disarankan ialah meminta pegawai bank memberikan penjelasan bertulis yang jelas mengenai struktur tepat produk tersebut, termasuk jumlah sebenar yang perlu anda bayar balik secara keseluruhan berbanding jumlah pembiayaan yang diterima, kerana ini membolehkan anda membandingkan kos sebenar produk tersebut dengan produk pembiayaan lain, sama ada Islam atau konvensional. Semak sama ada bank tersebut turut menawarkan produk pembiayaan patuh Syariah alternatif yang menggunakan struktur berbeza seperti tawarruq atau musyarakah mutanaqisah, kerana sesetengah pelanggan lebih selesai dengan struktur alternatif yang dianggap lebih dekat dengan prinsip perkongsian risiko sebenar berbanding bai al-inah yang kadangkala dipandang lebih dekat kepada struktur pinjaman konvensional dari segi kesan ekonomi. Bandingkan jumlah kadar keuntungan efektif (effective profit rate) produk tersebut dengan produk pembiayaan peribadi lain di pasaran, sama ada Islam atau konvensional, untuk memastikan anda mendapat nilai yang kompetitif, memandangkan label 'patuh Syariah' semata-mata tidak semestinya bermakna kos pembiayaan tersebut adalah yang paling rendah berbanding pilihan lain yang tersedia. Sekiranya anda mempunyai sebarang keraguan berterusan mengenai kepatuhan Syariah produk tersebut mengikut pandangan peribadi anda, anda berhak memilih untuk tidak meneruskan permohonan tersebut dan mencari alternatif lain yang lebih selesai dari segi keyakinan peribadi anda mengenai struktur kewangan Islam yang digunakan.