Peminjam terjerat syarikat pinjaman berlesen kenakan faedah melampau

Syarikat pemberi pinjaman wang berlesen (moneylender) di Malaysia dikawal selia di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400), yang menetapkan had maksimum kadar faedah yang boleh dikenakan, biasanya berbeza mengikut sama ada pinjaman tersebut bercagar atau tidak bercagar, dengan had kadar faedah tahunan yang ditetapkan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) melalui peraturan berkanun, dan pemberi pinjaman yang mengenakan kadar melebihi had berkanun tersebut, sama ada secara langsung melalui kadar faedah nyata atau secara tidak langsung melalui pelbagai caj tersembunyi yang secara kolektif melampaui had yang dibenarkan, melakukan kesalahan yang boleh dikuatkuasakan oleh pihak berkuasa. Langkah pertama yang disarankan ialah mendapatkan salinan penuh perjanjian pinjaman asal dan mengira secara terperinci kadar faedah efektif tahunan sebenar (termasuk semua caj tambahan) berbanding had maksimum berkanun yang terpakai kepada jenis pinjaman anda, kerana pengiraan tepat ini penting bagi menentukan sama ada terdapat pelanggaran had kadar faedah yang jelas. Semak status lesen syarikat pemberi pinjaman tersebut melalui KPKT untuk mengesahkan mereka memang berdaftar dan berlesen sah, kerana pemberi pinjaman tanpa lesen (along/ceti haram) tertakluk kepada rangka kerja undang-undang yang berbeza dan lebih berat di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang Haram 2011 (Akta 723). Sekiranya disahkan syarikat tersebut adalah berlesen tetapi kadar faedah yang dikenakan melampaui had berkanun, anda boleh membuat aduan kepada KPKT berkaitan pelanggaran had kadar faedah oleh pemberi pinjaman berlesen tersebut, yang mempunyai kuasa penguatkuasaan termasuk membatalkan atau menggantung lesen pemberi pinjaman yang melanggar peraturan tersebut. Anda juga boleh mendapatkan nasihat peguam mengenai kemungkinan mempertikaikan kesahihan sebahagian atau keseluruhan perjanjian pinjaman tersebut di mahkamah berdasarkan pelanggaran had kadar faedah berkanun, yang berpotensi membolehkan pengurangan jumlah yang perlu dibayar balik kepada kadar yang sah sahaja. Sekiranya anda menghadapi kesukaran kewangan serius akibat beban hutang ini, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) di bawah BNM menyediakan khidmat kaunseling percuma dan boleh membantu merundingkan semula rancangan pembayaran balik hutang dengan pemberi pinjaman anda.